¿Estás pensando en invertir con bajo riesgo y un mejor rendimiento?, te hablaremos de las Sociedades Financieras Populares.
Las SOFIPOS son instituciones financieras que realizan operaciones similares a los bancos, con la diferencia de que están orientadas al sector popular, es decir, prestan servicios financieros a personas con micro negocios o individuos que no tienen las facilidades de acceder a un banco, ya sea por condiciones geográficas, económicas, etc.
Estas entidades se han convertido en una buena alternativa de inversión ya que los rendimientos que ofrecen, están siendo superiores a los que otorgan los CETES y los pagarés bancarios. Actualmente las tasas anualizadas de las 3 mejores SOFIPOS oscilan entre 10 y 12 %
Las SOFIPOS están reguladas de la misma manera que los bancos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, y se clasifican en varias categorías de acuerdo a su índice de capitalización (ICAP), el cual básicamente mide que la entidad se encuentre sana financieramente y que tan preparada está para hacer frente a posibles pérdidas o eventos inesperados.
Las 3 SOFIPOS que tienen mejor aceptación por el público inversionista y que se encuentran en el primer nivel por su índice de capitalización (ICAP) son:
· Crediclub, SA de CV S.F.P
· KU-BO Financiero, S.A. DE C.V., S.F.P.
· Financiera sustentable de México, SA de CV, S.F.P
SEGURIDAD DE LA INVERSIÓN
Por lo tanto, estas instituciones se consideran seguras para invertir, dado que están reguladas y los depósitos invertidos en estas entidades cuentan con un seguro garantizado por el (Instituto de Protección al Ahorro Bancario) lo que significa que en el caso (poco probable) de que sucediera algo inesperado que ponga en peligro los fondos depositados, tendremos la certeza de que el seguro cubrirá nuestras aportaciones. Este seguro equivale a 25 mil UDIS en cada SOFIPO, es decir, alrededor de $160,000.00, es por ello que, a pesar de ser instituciones seguras, se sugiere invertir únicamente un monto que no supere el valor de seguro, para no asumir riesgos innecesarios; recordando que el monto del seguro es por cada SOFIPO en la cual se invierta.
RÉGIMEN FISCAL
Las inversiones en estas instituciones están sujetas a la retención de la cuál te hablé en el correo de CETES, dado que son integrantes del sistema financiero, aplica una retención de 1.45% anual sobre el monto invertido.
Así mismo, la ventaja de las SOFIPOS es que cuentan con una exención de impuestos, la cual equivale alrededor de $154,000.00 es decir, que los intereses que recibamos de estas instituciones no pagarán impuestos ni serán sujetos a esa retención del ISR, siempre que el monto invertido no supere dicha cantidad, en caso de superarlos, sólo se aplicará el impuesto por el excedente.
VENTAJAS DE LAS SOFIPOS
· Rendimiento superior a cetes
· Cuentan con seguro del IPAB por $ 160 mil pesos aprox
· Cuentan con una exención de ISR, siempre que no rebasemos 154 mil pesos invertidos (aprox)
· En algunas SOFIPOS se puede controlar un plazo específico de días de inversión, no necesariamente 1,3,6,12 meses
DESVENTAJAS DE LAS SOFIPOS
· A pesar de ser instituciones del sistema financiero, tienen más probabilidades de presentar problemas que un banco, es por ello que los rendimientos son superiores
· No es apta para invertir grandes cantidades de dinero, ya que, si superamos el monto del seguro, estaríamos arriesgando de más nuestro dinero.
En resumen, las SOFIPOS son una buena opción de inversión, sabiendo aprovechar los topes de exención de impuestos, así como el monto asegurado por cada SOFIPO en la cual invertimos nuestro dinero, es una opción segura, y en la que cada vez más personas se interesan ya que ofrece rendimientos interesantes sin poner en un alto riesgo su dinero.
Estas entidades nos van a generar prácticamente en la mayoría de ocasiones, un rendimiento superior a la inflación, por lo que se estaría obteniendo una ganancia real.
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